将来のお金の心配を減らしたい方には、積立投資を始めることがオススメです。
なぜなら積立投資は、投資をやったことがない方に優しい投資方法だからです。
積立投資を自動的に行う仕組みを作れれば、ほったらかしで投資ができます。
自動化によって値動きを気にすることなく、また手間を少なくして楽に投資商品を買い付けできて一石二鳥です。
投資に必要な知識や勉強する時間がない初心者こそ得する積立投資について分かりやすくお伝えします。
積立投資とは
積立投資の定義
積立投資は一定の頻度で同じ銘柄に、積み立てる投資をする方法です。
最近は100円ほどの少額から積立てられるため、だれでも気軽に投資を始めることができます。
ちょっとづつ積み立てることで、毎日の負担が軽くなることも嬉しい特徴の一つです。
分散投資や長期投資と組み合わせて相乗効果をねらう
積立投資に加えて、長期投資と分散投資も意識すると、より資産を大きく増やせる可能性が高まります。
長期投資は、ある投資商品を長い期間で保有する投資のやり方です。頻繁に売買は行いません。
分散投資とは、時間、金融商品、地域をずらして投資することで、一度に大きく損するリスクを抑える投資方法です。
長期投資、積立投資、分散投資を組み合わせた投資は、リスクを最小限にした上で、将来の利益を得られる確率が高くなります。
長期投資について、こちらの記事が参考になります。
積立投資のメリット3つ
積立投資は無理のない金額を積み立て、資産を大きくすることができる投資方法です。
具体的にどのようなメリットがあるか本章で解説します。
将来のお金の不安をなくすために、資産形成を積立投資でスタートさせましょう。
投資を少額からスタートできる
積立投資のメリット１つ目は、まとまったお金がなくても、少額から投資できることです。積立投資は投資をするハードルを下げてくれます。
もしお金の余裕が出てきたら、積み立てる金額を増やすとより早く資産を作ることができます。。
例えばネット証券やLINE証券などの証券会社の場合は、毎月100円程度から投資ができてお財布にも優しいです。
今の生活を無理に切り詰める必要はありません。
まだ収入が多くない20代～30代の世代にとっても、気軽に投資できるチャンスがあります。
自動的に投資する仕組みで手間を省ける
積立投資の２つ目のメリットは、自動的に投資する仕組みを作れるため手間を省けることです。
例えば投資信託は予め購入する金融商品を決めて投資金額を設定できます。すると自動的に一定の頻度で買付される仕組みになっています。
また自分で市場の動きを見て、投資をするという手間もありません。
そのため会社員で昼間の買い付けができない人、毎日が忙しい人にとっては便利な投資方法です。
買い付けする時に手間をかけることなく、投資を継続できます。
高値で買い付けすることを避けられる
３つ目のメリットは、高値で投資することを避けられるということです。
安値で買い付けるタイミングを判断することは至難の業です。いつ投資すべきか迷いすぎて、投資できない人が実は多いです。
しかし積立投資なら、損を恐れずに一定のペースで投資できます。
また積立投資には高値で投資することを避ける方法があります。それは「ドルコスト平均法」と呼ばれています。
ドルコスト平均法は、商品の価格が高いときも安いときも一定額で投資商品を買い増す手法です。
ドルコスト平均法の強みは、価格が下がった場合は数量を多く、逆に価格が上がったら数量を減らして購入します。最終的には1つ当たりの購入単価を下げることができます。
市場の相場が下落しても上昇中でも、安心して買い付けできます。
高値掴みを恐れることなく、投資を継続できることが積立投資のメリットです。
積立投資のデメリット3つ
投資のハードルを下げてくれる積立投資ですが、デメリットもあります。
しかしデメリットをしっかり抑えておけば、積立投資で大きく損することを回避できるようになります。
すぐに大きく利益を得ることは難しい
デメリット1つ目は短期間で大きな利益を得ることは難しいということです。
短い期間に売買を繰り返して大きく儲ける投資方法に比べると、積立投資は利益確定まではに時間がかかります。
一方でこのような投資方法は大きく儲けられる一方で、損をするリスクもかなり大きいです。
そのため売買を繰り返す投資は長期で資産を形成するという投資には向いていません。
積立投資は、老後の資金など将来のための大きな資産を作る投資です。
今すぐに大金を生み出せませんが、長期で積立を続けられれば複利の作用で資産は安定的に大きくなります。
積立投資は将来の資産を作る投資のため、短期的に利益を挙げることは困難です。
投資商品における手数料がかかる
積立投資の２つ目のデメリットは手数料がかかることです。
投資の手数料は売買したとき、保有している期間のどちらもかかります。
積立投資は定期的に買い付けて、保有期間が長期に渡るので、手数料が多く発生してしまうことが難点です。
具体的には次のような手数料が必要です。
【販売手数料】
投資信託を購入する時に差し引かれる手数料です。
【信託報酬】
投資信託の管理と運用をするためのランニングコストです。商品を保有している間はずっと払う必要があります。
【信託財産留保額】
投資信託の換金（解約など）をする際に発生する費用です。解約代金から基準価額を基に差し引かれます。
少しでもこのような手数料が低い積立投資の商品を選ぶといいでしょう。
元本割れのリスクがある
積立投資のデメリット３つ目は元本割れのリスクがあるということです。
どの投資にも共通して、大きく損をする可能性があります。
安定して長期で資産を作りやすい積立投資ですが、元本割れをする可能性も十分にあり得ます。
そこで分散投資や長期投資を視野に入れることが重要になります。
投資先や時期をずらしたり、数十年という期間で投資をすることでリスクを可能な限り下げることが必要です。
積立投資でも元本を割る可能性があることを認識しておかないといけません。
積立投資をやるべき人3選
本章では具体的にどんな人に積立投資が向いているか書いています。
自分が積立投資をするべきか見極める判断材料として読んでみてください。
少額から投資を始めたい人
積立投資は、投資をするまとまったお金はないけど少額なら出せる人に向いています。
一般的に個別の株などに投じる場合は一定の資金が必要です。
しかし積立投資なら毎月100円の積立も可能です。
自分のリスク許容度や収支のバランスを見て、投資金額を自在にコントロールできることが積立投資のメリットです。
投資に時間をあまり割けない人
投資に時間を掛けられない人にも積立投資は向いています。
なぜなら市場をずっと監視したり投資の知識が少なくても、自動的に投資できるからです。
投資は市場の状況を考えたり、上がりそうな金融商品を調べるなど勉強する時間が必要になります。
また売買で神経をすり減らしたり、メンタルが不安定になる場合もあります。
しかし仕事や家族との時間で忙しい人、投資にあまり興味がない人にとって投資を勉強し続けることは苦痛に感じるでしょう。
積立投資の自動化の仕組みがあれば、投資を続けられます。
投資に時間をかけて学んだり、投資で落ち込みたくない人に積立投資は向いています。
時間をかけて着実に資産を大きくしたい人
積立投資は時間をかけて着実に資産を大きくしたい人に向いています。
なぜなら積立投資は短期で大きな利益は出せませんが、長期で資産を大きくするパワーがあるからです。
今の生活に困っていないが、漠然としたお金の不安を感じている方こそやるべき資産形成の方法です。
積立投資は将来の資産形成を目指す初心者に向いている
積立投資は老後などの将来の資産形成をしたい投資初心者に向いています。
なぜなら積立投資は、少額から始められて自動的に買い付けできる仕組みがあるからです。
今の生活に金銭的な大きな負担をかけず、買い付けるタイミングに神経をすり減らさなくて大丈夫です。
これから投資を学び、始めてみようと考えている初心者にピッタリな投資手法です。
ぜひ投資に興味がある方、始めようと思っている方は積立投資を利用して、将来の資産を形成していきましょう。
